Bagi kalian yang saat ini belum memiliki usaha dan tidak memenuhi kriteria untuk mengajukan KUR (Kredit Usaha Rakyat). Tidak perlu berkecil hati, sebab kamu masih bisa mengajukan pinjaman Mandiri tanpa agunan.
KTA atau Kredit Tanpa Agunan dari Bank Mandiri merupakan program pinjaman yang ditujukan untuk perorangan. Limitnya juga terbilang cukup besar yaitu mencapai Rp 200.000.000. Tertarik untuk menggunakan layanan ini? Yuk intip berbagai keuntungan dan juga syaratnya.
Keuntungan Pinjaman Mandiri Tanpa Agunan
Bagi kamu yang membutuhkan aliran dana segar untuk modal usaha dan lain sebagainya. Ada berbagai keuntungan jika kamu mengambil pinjaman mandiri tanpa agunan, antara lain:
1. Tidak Memerlukan Agunan
Agunan atau jaminan merupakan syarat wajib ketika akan meminjam uang melalui Bank. Namun berbeda dengan program KTA Mandiri. Kamu tidak memerlukan jaminan apapun untuk bisa mendapatkan pinjaman tersebut.
2. Cicilan Ringan Tenor Bisa Disesuaikan
Jika kamu meminjam dari program KTA Mandiri, cicilannya juga rendah. Sebab, program ini memiliki jangka waktu pengembalian yang lama hingga 3 tahun atau 36 bulan. Sehingga nantinya kamu tidak akan merasa kesulitan saat membayar.
3. Ada Asuransinya
Tidak seperti pinjaman online kebanyakan. Pinjaman Mandiri tanpa agunan juga ada asuransi jiwanya lo. Jadi jika terjadi sesuatu menimpa dirimu, maka bisa klaim sejumlah dana untuk biaya pengobatan dan lain sebagainya.
4. Limit Kredit Tinggi
Seperti yang sudah kami sebutkan sebelumnya. Limit kredit KTA Mandiri sangat besar mencapai Rp 200.000.000 dalam kelipatan Rp 500.000. Sebagai contoh, kamu bisa meminjam uang sebesar Rp 10.000.000, Rp 10.500.000 dan seterusnya.
5. Bunga Rendah
Untuk masalah bunga juga masih relatif terjangkau hanya sebesar 0-10.75% selama masa pinjaman. Besaran biaya ini biasanya menyesuaikan lama tenor yang kamu ambil nantinya.
6. Untuk Semua Profesi
Program dari Bank Mandiri ini bukan hanya untuk pegawai swasta saja. Namun wiraswasta dan profesional yang masuk dalam cakupan area operasional Mandiri juga bisa mengajukan.
Persyaratan Pinjaman Mandiri Tanpa Agunan
Meskipun tidak memerlukan, tapi ada beberapa persyaratan jika kamu ingin mengajukan Kredit Tanpa Agunan dari Bank Mandiri ini. Syarat-syarat tersebut antara lain:
- Kamu harus berpenghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan.
- Usia minimal saat mengajukan pinjaman adalah 21 Tahun.
- Usia maksimal saat mengajukan pinjaman adalah 55 Tahun.
- Wajib mempunyai kartu kredit yang sudah dipakai selama 1 Tahun dengan limit minimal adalah sebesar Rp 5.000.000.
- Tidak memiliki riwayat penyakit yang bisa mengancam nyawa, seperti jantung, dan lain-lain.
Dokumen Pendukung Pinjaman Mandiri Tanpa Agunan
Selain harus memenuhi semua persyaratan yang sudah kami sebutkan sebelumnya. Kamu juga perlu menyiapkan beberapa dokumen pendukung untuk proses verifikasi pinjaman Mandiri tanpa agunan, antara lain:
- Fotokopi identitas kependudukan atau KTP
- Bukti pendapatan sebagai karyawan, bisa dengan slip gaji, SKP, atau SPT.
- Fotokopi kartu kredit.
- Foto tabungan dalam jangka waktu 3 bulan terakhir.
- Jika kamu merupakan wirausaha, maka wajib melampirkan fotokopi akta pendirian seperti SIUP atau TDP.
Simulasi Keuangan Pinjaman Mandiri Tenor 36 Bulan
Untuk memperkirakan besaran pengembalian dana selama 36 bulan atau 3 tahun. Berikut akan kami jelaskan simulasi keuangan pinjaman mandiri jika bunganya sebesar 10.75%.
- Biaya administrasi: Rp 20.000 ( Untuk kebutuhan dokumen, materai dan lain-lain)
- Besar Pinjaman: Rp 20.000.000
- Bunga 36 Bulan: 10.75%
- Bunga Bulanan: 10.75% : 36 = 0.3%
Cicilan Per Bulan
- Pokok: Rp 20.000.000 : 36 = Rp 555.000
- Bunga bulanan: 0.3% dari Rp 20.000.000 = Rp 60.000
- Total Cicilan: Rp 555.000 + Rp 60.000 = Rp 615.000
Dari perhitungan tadi, kamu bisa mengetahui bahwa nantinya harus mengembalikan uang sebesar Rp 615.000 x 36 jika ditotal menjadi Rp 22.140.000. Cukup terjangkau bukan jika kamu mengambil program pinjaman ini?
Cara Mengajukan Pinjaman Bank Mandiri
Bagi kamu nasabah setia Bank Mandiri yang belum tahu cara mengajukan pinjaman KTA. Berikut akan kami jelaskan langkah-langkahnya:
Langkah 1# Siapkan Dokumen
Hal pertama yang perlu kamu lakukan untuk mengajukan pinjaman Mandiri tanpa agunan adalah menyiapkan dokumen pendukung. Biasanya berisi KTP, buku nikah, kartu keluarga, data buku rekening Bank 3 bulan terakhir.
Langkah 2# Datang Ke Kantor Mandiri
Datangi kantor mandiri terdekat yang ada di wilayah tempat tinggalmu. Setelah sampai, ambil nomor antrian customer service dan tunggu sampai nomor urut dipanggil petugas.
Langkah 3# Penyerahan Dokumen
Katakan pada petugas niatmu meminjam uang dengan menyerahkan bukti yang sudah kamu siapkan. Nantinya petugas akan memproses barkasmu.
Langkah 4# Survei
Selanjutnya pihak Bank mandiri akan melakukan survei ke rumahmu. Dalam langkah ini, kamu hanya perlu menunggu petugas datang saja.
Langkah 5# Pencairan Dana
Jika nantinya pihak bank Mandiri merasa kamu adalah nasabah yang layak untuk program pinjaman KTA Mandiri. Maka nantinya kamu akan diminta datang ke kantor untuk proses pencairan uang.
Penyebab Pinjaman Gagal
Ada beberapa kasus yang bisa menyebabkan pinjaman tidak disetujui atau gagal pada saat pengajuan. Berikut beberapa masalah yang dapat menyebabkannya:
1. Skor Kredit Buruk
Meskipun kamu sudah melengkapi syarat-syarat, namun jika skor kredit yang kamu miliki burik, maka otomatis pinjaman akan ditolak karena Bank menganggapmu nasabah yang tidak layak mendapatkannya.
Kredit skor buruk bisa terjadi apabila kamu memiliki tunggakan pinjaman yang belum kamu lunasi. Baik itu pinjaman secara Online maupun offline.
2. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Valid
Jika dokumen yang kamu miliki tidak lengkap atau tidak akurat, seperti KTP, slip gaji, lainnya, bisa menyebabkan penolakan dari pihak Bank. Sebab surat-surat tersebut merupakan syarat paling penting ketika kamu akan melakukan pinjaman melalui bank.
3. Penghasilan Tidak Memadai
Penghasilan yang kurang atau tidak cukup untuk memenuhi kewajiban pembayaran pinjaman bisa menjadi alasan penolakan. Bank biasanya menilai rasio utang terhadap pendapatan terlalu besar.
4. Rasio Utang Terlalu Tinggi
Jika kamu memiliki terlalu banyak utang yang sedang berjalan, bank akan menganggap kamu sebagai peminjam berisiko tinggi dan menolak pengajuan pinjaman dana.
5.Status Pekerjaan Tidak Tetap
Status pekerjaan yang tidak stabil atau penghasilan yang tidak tetap bisa mempengaruhi keputusan Bank. Bank lebih suka memberikan pinjaman kepada pemohon dengan pekerjaan tetap dan penghasilan stabil.
6. Rekam Jejak Keuangan Buruk
Riwayat keuangan yang menunjukkan buruknya pengelolaan uang, seperti seringnya overdraft rekening, bisa menjadi penyebab penolakan.
7. Tidak Memenuhi Kriteria Bank
Setiap bank memiliki persyaratan tertentu yang harus kamu penuhi sebagai pemohon. Jika kamu tidak memenuhi kriteria tersebut, pinjaman yang kamu ajukan pasti akan gagal.
Apakah kamu tertarik mengajukan pinjaman Mandiri tanpa agunan? Jika iya, maka segera lengkapi data diri dan ajukan di bank Mandiri terdekat. Namun sebelum itu, pastikan kamu sudah memenuhi syarat-syaratnya agar pengajuan berhasil.
